호버링 중이던 드론이 갑자기 균형을 잃고 주차된 차량 위로 떨어지거나, 바람에 밀려 남의 집 비닐하우스 지붕에 부딪히는 일은 조종자들 사이에서 드물지 않은 사고입니다. 이렇게 취미 비행이 순식간에 청구서로 바뀝니다. 보험이 사고 자체를 막아주지는 않지만, 그 비용을 내 주머니에서 내야 하는지는 보험이 가릅니다. 보험이 필요한지 알아보는 방법과 가입 전에 확인할 것들을 정리했습니다.
먼저: 법적 의무는 나라마다 다릅니다
EU 시행규정 2019/947은 보험을 운영자 등록부와 관련해 언급합니다. 보험이 필요한 경우에는 보험증권 번호가 등록부에 저장된다는 내용입니다. 어떤 비행에 보험을 요구하는지는 나라마다 다릅니다. 공식 법령에서 두 가지 예를 들어 봅니다.
- 스페인: 왕령(Real Decreto) 517/2024 제8조에 따르면 20kg 미만 드론의 운영자는 Open 범주의 A2 하위 범주, Specific 범주 또는 Certified 범주로 비행할 때 배상책임 보장이 필요합니다. 20kg 미만의 다른 운용은 이 의무에서 제외됩니다. 20kg 이상에는 규정(EC) 785/2004가 적용됩니다.
- 독일: 항공교통법(Luftverkehrsgesetz)은 모형항공기와 (사용 목적에 따라) 무인 항공기를 항공기로 분류하며(제1조 제2항), 제43조 제2항에 따라 항공기의 보유자는 손해배상 책임을 위한 배상책임보험을 유지해야 합니다. 내 드론과 내 비행 방식에 이것이 구체적으로 어떻게 적용되는지는 보험사나 독일 연방항공청(Luftfahrt-Bundesamt)에 문의하세요.
다른 나라는 해당 국가 항공당국의 페이지를 확인하세요. 규정은 나라마다 다르고 바뀔 수 있습니다. 이 글은 법률 자문이 아닙니다.
일반 배상책임보험과 주택보험은 드론을 생각과 다르게 보장하는 경우가 많습니다
많은 조종자들이 이미 가입한 배상책임보험이나 주택보험이 다른 개인 재산과 일상의 위험처럼 드론 사고도 보장해 줄 것이라고 생각합니다. 실제로 그런지는 약관에 적혀 있습니다. 약관에는 항공기에 대한 제외 조항이나 조건이 들어 있는 경우가 많고, 드론이 거기에 해당하는지는 나라와 보험사, 상품에 따라 다를 수 있습니다. 그래서 같은 보험이 이웃집 울타리에 떨어진 그릴 사고는 보상하더라도 드론 추락 사고는 거절될 수 있습니다. 보험사에 직접 물어서 드론 보장 여부를 서면으로 확인받은 적이 없다면, 보장되지 않는다고 가정하는 편이 안전합니다.
기체 보장보다 배상책임 보장이 더 중요합니다
"드론 보험"이라는 말에는 사실 두 가지가 섞여 있습니다. 하나는 내 기체를 수리하거나 교체해 주는 보장이고, 다른 하나는 내 드론이 남의 재산을 망가뜨리거나 사람을 다치게 했을 때 지급하는 배상책임 보장입니다. 대부분의 조종자에게 중요한 것은 후자입니다. 짐벌이 깨지는 것은 속상한 일이지만, 주차된 차량 앞유리에 대한 배상책임 손해나 제3자가 다친 경우는 매우 큰 비용이 될 수 있습니다. 예산 때문에 둘 중 하나만 골라야 한다면 배상책임을 우선하세요.
유상 촬영에서는 보험 가입 증명을 요구하는 경우가 많습니다
부동산 촬영, 행사, 시설 점검처럼 대가를 받고 비행한다면, 많은 고객사와 시설 관리자가 현장에서 비행하기 전에 보험 가입 증명을 요구하고 일부는 최소 보장 한도까지 제시합니다. 유상 의뢰에 이 증명 없이 나타나면, 고객이 비행 실력을 의심해서가 아니라 서류가 먼저 있어야 하기 때문에 일이 갑자기 취소되기도 합니다. 비행으로 조금이라도 수입이 생긴다면 상업용 배상책임보험은 선택 사항이 아니라 사업 운영비로 여기세요. 또한 내가 사는 나라가 유상 운용에 보험 가입 의무를 두고 있는지도 확인하세요(위 내용 참고).
흔한 실수: 연간 보험료 한 번 내고 방치하기
일부 조종자는 연간 보험에 한 번 가입하고 잊어버립니다. 그런데 많은 보험사가 가끔 비행하는 사람을 위해 시간 단위 또는 필요할 때만 가입하는 보장도 제공하며, 1년에 몇 번만 비행한다면 이쪽이 훨씬 저렴할 수 있습니다. 반대로 자주 비행하는 조종자가 자신의 위험을 과소평가해, 실제 비행 빈도에 맞지 않는 최소한의 보장만 들고 있는 경우도 있습니다. 실제 비행 방식에 맞는 보장 형태를 고르고, 비행 빈도가 크게 바뀌면 다시 점검하세요.
계약 전에 반드시 물어봐야 할 것들
서명하기 전에 다음을 분명히 확인하세요. 사고 1건당 보장 한도는 얼마인가요? 육안 가시권 밖 비행(BVLOS)이나 특정 고도 이상의 비행을 보장에서 제외하나요? 조종불능(flyaway)과 통제 상실도 보장하나요, 아니면 제3자 손해만 보장하나요? 보장이 유효하려면 원격 조종자 자격이나 상업용 드론 자격 같은 특정 증명이 필요한가요? 해외여행 중에도 보장되나요? 가격이 싸 보여도 내가 주로 하는 비행 상황의 절반을 제외하고 있다면 결코 저렴한 것이 아닙니다.
해외 규정의 기본 내용은 EASA의 EU 드론 규정 가이드와 스페인 드론 규정 가이드에서 볼 수 있습니다. 드론을 가지고 여행한다면 여행용 드론 가방 챙기기 체크리스트도 참고하세요.
실전 체크리스트
- 배상책임보험사나 주택보험사에 직접 연락해, 드론 사고에 대해 무엇을 보장하는지(보장이 있기는 한지) 서면으로 확인받으세요.
- 내 드론과 내 비행에 법적인 보험 가입 의무가 있는지, 해당 국가의 항공당국이나 공식 법령에서 확인하세요.
- 예산 때문에 선택해야 한다면 기체 보장보다 배상책임 보장을 우선하세요.
- 조금이라도 대가를 받고 비행한다면 상업용 배상책임보험에 가입하고, 의뢰마다 보험 가입 증명을 준비하세요.
- 연간형과 시간 단위·필요 시 가입형 중 실제 비행 빈도에 맞는 방식을 고르세요.
- 계약 전에 사고당 보장 한도와 고도·거리·육안 가시권·자격 관련 제한을 확인하세요.