Eine Drohne, die aus dem Schwebeflug rutscht und auf einem geparkten Auto landet oder ins Dach eines fremden Gewächshauses driftet, ist unter Piloten keine Seltenheit. Genau so wird aus einem Hobbyflug schnell eine Rechnung. Eine Versicherung verhindert das nicht, aber sie entscheidet darüber, ob Sie den Schaden aus eigener Tasche zahlen. Hier lesen Sie, wie Sie herausfinden, ob Sie eine Police brauchen, und was Sie vor dem Kauf prüfen sollten.
Zuerst: Was gesetzlich vorgeschrieben ist, hängt vom Land ab
Die EU-Durchführungsverordnung 2019/947 erwähnt die Versicherung im Zusammenhang mit dem Betreiberregister: Dort wird die Nummer der Versicherungspolice gespeichert, sofern eine Versicherung erforderlich ist. Ob und für welche Flüge eine Versicherung verlangt wird, unterscheidet sich von Land zu Land. Zwei Beispiele aus den offiziellen Rechtstexten:
- Spanien: Nach Artikel 8 des Königlichen Dekrets 517/2024 brauchen Betreiber von Drohnen unter 20 kg eine Haftpflichtdeckung, wenn sie in der Open-Unterkategorie A2, in der Specific-Kategorie oder in der Certified-Kategorie fliegen. Andere Einsätze unter 20 kg sind von dieser Pflicht ausgenommen. Ab 20 kg gilt die Verordnung (EG) Nr. 785/2004.
- Deutschland: Das Luftverkehrsgesetz zählt Flugmodelle und (je nach Verwendungszweck) unbemannte Fluggeräte zu den Luftfahrzeugen (§ 1 Abs. 2), und nach § 43 Abs. 2 muss der Halter eines Luftfahrzeugs eine Haftpflichtversicherung für seine Schadenshaftung unterhalten. Wie das im Einzelfall für Ihre Drohne und Ihre Art des Fliegens gilt, klären Sie mit Ihrem Versicherer oder beim Luftfahrt-Bundesamt.
Für andere Länder gilt: Schauen Sie auf die Seiten der nationalen Luftfahrtbehörde. Die Regeln unterscheiden sich und können sich ändern. Dieser Ratgeber ist keine Rechtsberatung.
Private Haftpflicht- und Hausratpolicen decken Drohnen oft anders ab, als man annimmt
Viele Piloten glauben, dass ihre bestehende Haftpflicht- oder Hausratversicherung auch Drohnenschäden abdeckt, weil sie sonstiges persönliches Eigentum und private Risiken abdeckt. Ob das stimmt, steht in den Versicherungsbedingungen: Policen enthalten häufig Ausschlüsse oder Bedingungen für Luftfahrzeuge, und ob eine Drohne darunterfällt, kann je nach Land, Versicherer und Tarif unterschiedlich sein. Ein Schaden durch einen Drohnenabsturz kann deshalb abgelehnt werden, selbst wenn dieselbe Police zahlen würde, wenn Ihnen etwa ein Grill auf den Zaun des Nachbarn fällt. Haben Sie Ihren Versicherer noch nie gefragt und sich die Drohnenabdeckung schriftlich bestätigen lassen, gehen Sie besser davon aus, dass sie nicht besteht.
Haftpflicht ist wichtiger als die Absicherung der Drohne selbst
„Drohnenversicherung“ kann zweierlei bedeuten: eine Deckung, die Ihr eigenes Fluggerät repariert oder ersetzt, und eine Haftpflichtdeckung, die zahlt, wenn Ihre Drohne fremdes Eigentum beschädigt oder jemanden verletzt. Für die meisten Piloten ist die zweite die entscheidende. Ein beschädigtes Gimbal ist ärgerlich, ein Haftpflichtschaden an der Windschutzscheibe eines geparkten Autos oder gar die Verletzung eines Unbeteiligten kann dagegen sehr teuer werden. Wenn Sie aus Budgetgründen zwischen beiden wählen müssen, geben Sie der Haftpflicht den Vorrang.
Bei gewerblichen Aufträgen wird oft ein Versicherungsnachweis verlangt
Wenn Sie gegen Bezahlung fliegen, etwa für Immobilienexposés, Veranstaltungen oder Inspektionen, verlangen viele Auftraggeber und Veranstaltungsorte einen Versicherungsnachweis, bevor Sie auf ihrem Gelände fliegen dürfen, und manche nennen eine Mindestdeckungssumme. Ohne diesen Nachweis zu einem bezahlten Auftrag zu erscheinen, kann dazu führen, dass Piloten Aufträge kurzfristig verlieren, nicht weil der Kunde an ihrem Flugkönnen zweifelt, sondern weil der Nachweis zuerst vorliegen muss. Bringt Ihr Fliegen in irgendeiner Form Geld ein, behandeln Sie eine gewerbliche Haftpflichtversicherung als Betriebskosten und nicht als freiwillige Zugabe. Prüfen Sie außerdem, ob Ihr Land für gewerbliche Einsätze eine Versicherungspflicht vorsieht (siehe oben).
Häufiger Fehler: Eine Jahresprämie sichert nicht automatisch alle Bedingungen ab
Manche Piloten schließen einmal eine Jahrespolice ab und denken nicht mehr daran. Dabei bieten viele Anbieter auch stunden- oder bedarfsweise Deckung für Gelegenheitsflieger an, die bei wenigen Flügen im Jahr deutlich günstiger sein kann. Umgekehrt unterschätzen Vielflieger manchmal ihr Risiko und haben nur eine Mindestdeckung, die nicht zu ihrer tatsächlichen Flughäufigkeit passt. Passen Sie die Art der Deckung daran an, wie Sie wirklich fliegen, und überprüfen Sie die Wahl, wenn sich Ihre Flughäufigkeit deutlich ändert.
Was Sie vor Vertragsabschluss fragen sollten
Lassen Sie sich vor der Unterschrift klar beantworten: Wie hoch ist die Deckungssumme pro Schadenfall? Schließt die Police Flüge außerhalb der Sichtweite (BVLOS) oder oberhalb einer bestimmten Höhe aus? Deckt sie auch Flyaways und Kontrollverlust oder nur Schäden bei Dritten? Verlangt sie für die Gültigkeit einen bestimmten Nachweis, etwa eine Fernpilotenqualifikation oder einen gewerblichen Drohnenschein? Gilt sie auch im Ausland, wenn Sie reisen? Eine Police, die günstig wirkt, weil sie die Hälfte Ihrer üblichen Flugsituationen ausschließt, ist kein Schnäppchen.
Mehr zu den Grundlagen der Regeln im Ausland finden Sie in unseren Ratgebern zu den EU-Drohnenregeln der EASA und zu den Drohnenregeln in Spanien. Wer Drohnen auf Reisen mitnimmt, findet Hinweise in der Checkliste zum Verpacken der Drohne für die Reise.
Praktische Checkliste
- Rufen Sie Ihren Haftpflicht- oder Hausratversicherer an und lassen Sie sich schriftlich bestätigen, was er bei Drohnenschäden abdeckt, falls überhaupt etwas.
- Klären Sie bei der nationalen Luftfahrtbehörde oder in den offiziellen Rechtstexten, ob für Ihre Drohne und Ihre Flüge eine gesetzliche Versicherungspflicht gilt.
- Geben Sie der Haftpflichtdeckung den Vorrang vor der Deckung für die Drohne selbst, wenn das Budget eine Wahl erzwingt.
- Wenn Sie in irgendeiner Form gegen Bezahlung fliegen, schließen Sie eine gewerbliche Haftpflichtversicherung ab und halten Sie den Versicherungsnachweis für jeden Auftrag bereit.
- Passen Sie die Art der Police (jährlich oder stunden- beziehungsweise bedarfsweise) an Ihre tatsächliche Flughäufigkeit an.
- Prüfen Sie vor Vertragsabschluss die Deckungssumme pro Schadenfall sowie Beschränkungen bei Höhe, Entfernung, Sichtweite oder Qualifikation.